Возврат страховки по кредиту: как вернуть банковскую страховку?

Помните тот момент, когда при оформлении кредита сотрудник банка предложил вам оформить страховку жизни здоровья, риска потери работы и т.п.? Наверняка, он упоминал, что без нее кредит вам, скорее всего, не одобрят, а то и вовсе уверял, что это обязательное условие.

Во-первых, это не правда! По закону, вас не могут обязать приобрести дополнительный финансовый продукт. Но создавать более мягкие условия для застрахованных банку ничто не мешает.

Так что, прежде чем принять решение, в каждом отдельном случае нужно:

сравнить вашу выгоду и стоимость страховки,
прежде чем соглашаться на страхование, внимательно прочитать условия договора!

Виды страховок

Приведем простой пример: страхование жизни при ипотеке обычно снижает ставку на 1-3%, но и стоимость полиса обычно составляет немаленькую сумму — 70-100 000 в год. Чтобы оценить выгоду, достаточно просто вычислить: покрывает ли экономия стоимость страховки?

Также необходимо учитывать, что если Вы собираетесь погасить кредит досрочно, то и экономия будет гораздо больше! В этом случае вам поможет кредитный калькулятор, где необходимо будет построить 2 графика платежей с повышенной и пониженной в результате страхования процентной ставки. Затем сложить в обоих графиках сумму процентов до предполагаемой даты досрочного погашения и вычесть меньшую сумму из большей. Полученное число и будет составлять Вашу экономию. По собственной практики подобных расчетов для наших клиентов — банковских заемщиков можем заключить, что при досрочном погашении кредиты во всех случаях было выгодно не подключать страховку по кредиту или отказаться от нее, если банк все же включил и списал такую страховку по кредиту.

Страхование от потери работы обычно компенсирует только 3 месяца “простоя”, при этом вас должны уволить в связи с внешними обстоятельствами. Ни в коем случае не по собственному желанию, не по соглашению сторон и не по вашей вине.

Стоимость полиса — от 0,4 до 2% от суммы кредита.

Какую страховку оформлять обязательно?

При ипотеке — застраховать сам объект (квартиру, дом) от разрушения, затопления, пожара и т.д.

При кредите с залогом — объект залога. Допустим, вы берете деньги под залог машины, значит, на нее обязательно оформить КАСКО.

При автокредите такой полис не считается обязательным! И точно есть программы автокредитования без полиса КАСКО.

Не дайте банку навязать вам страховые продукты, читайте внимательно условия договора, проверяйте все бланки, заполненные сотрудником банка.

Как вернуть списанную страховку по кредиту?

Если Вы все же обнаружили, что банк списал страховку по кредиту, не переживайте — ее можно вернуть, обратившись с соответствующим заявлением в течение 14 дней с с момента удержания такой страховки. Однако есть несколько нюансов, не соблюдая которые, Вы можете лишиться права на возврат страховки, а именно:

Направлять заявление о возврате страховки по общему правилу следует в страховую компанию, в которой Вы были застрахованы. Но делается это, если Вам в банке оформили и выдали полис страхования, в котором указана соответствующая страховая компания. Однако бывают случаи, когда вместо полиса, Вы увидите заявление на подключение к программе коллективного страхования, которое вы подписали и подали в банк вместе с заявлением на получение кредита. В таком случае страхователем является банк и чисто технически заявление на возврат страховой премии должен также направлять сам банк в страховую компанию. А Вы, в свою очередь, должны направить заявление в банк. Если Вы сомневаетесь, кому конкретно направить заявление о возврате страховки, направляйте и в банк и в страховую — не ошибетесь точно!;)
Направлять заявление следует официальным почтовым отправлением — ценным письмом с описью вложения. В таком случае у Вас на руках останется неоспоримое доказательства о том, что Вы своевременно, надлежащему адресату отправили нужное заявление. И в случае, если, Вам все же не вернут страховку (а такое к сожалению тоже бывает) — всегда сможете оспорить такой отказ в суде и вернуть причитающиеся Вам денежные средства за страховку.
Не забудьте приложить к заявлению на возврат страховки по кредиту копию своего паспорта и реквизиты своего лицевого счета, на который следует перечислить денежные средства. Это Вас не лишит права на возврат страховки, конечно, но может создать дополнительные проволочки, когда страховая или банк будут запрашивать эти документы у Вас отдельными запросами.

При возникновении сложностей или дополнительных вопросов Вы всегда можете обратиться к нашим опытным юристам за дополнительной бесплатной консультацией!

Реализовывать свои права выгодно — действуйте!