Как выбраться из долговой ямы?

Кажущаяся легкость в получение кредитов, доступность оформления долгожданных покупок в рассрочку может негативно отразиться на заемщике в случае просрочек платежа. Кредитный долг при наступлении просрочки начинает расти в геометрической прогрессии. Не стоит забывать о таких обстоятельствах, как потеря работы, уменьшение ежемесячного дохода по независимым причинам, прочие неблагоприятные обстоятельства. Что делать заемщику, который столкнулся с невозможностью выплачивать все свои ссудные обязательства в полном объеме? Как выплатить долг?

Общий совет — не отчаиваться. Есть несколько решений, проверенных временем, выхода из кредитной ямы.

Реструктуризация долга

Во многих банках есть такая программа, как реструктуризация существующего долга. Что она из себя представляет. По сути, это уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредита. Некоторые банки приостанавливают начисление пени и штрафов на определённый срок, составляют новый график погашения кредита, где указывается только ежемесячная сумма оплаты процентов. А возобновление графика в прежней сумме по оплате кредита будет выплачиваться по истечении срока, оговоренного дополнительным соглашением.

Рефинансирование кредита

По сути, это новый кредит, который носит целевой характер. То есть на руки заемщику кредит не выдается, а гасится предыдущий. Имеет смысл тогда, когда процентная ставка по новому ссудному обязательству меньше чем по предыдущим договорам.

Если у заемщика несколько ссудных обязательств, то есть смысл объединить их в один договор. Это один из вариантов рефинансирования. Этот вид помощи может дисциплинировать заемщика, ведь гораздо удобней платить один раз в месяц, чем 3 раза в месяц и более.

Замена одного кредита на другой

Имеет смысл для заемщиков с ипотечным кредитом. Согласно ипотечному договору заемщик не может самостоятельно распоряжаться имуществом до момента погашения ссудных обязательств. Но можно попробовать заменить договор ипотечного кредитования на потребительский. Тем самым срок кредитования уменьшится, а у заемщика могут появиться дополнительные оборотные средства за счет возможности сдачи квартиры в аренду.

Общие советы по уменьшению большой суммы задолженности:

• при возникновении обстоятельств, по которым невозможно вовремя гасить долг, не бойтесь обращаться в банк. Именно специалисты кредитного отдела могут вам помочь в вопросе уменьшения ссудной задолженности. Многие банки идут навстречу заемщикам и предлагают решение, устраивающее обе стороны кредитного договора;
• перед получением кредита и подписанием договора, внимательно перечитывайте договор. В том числе пункты о наложении штрафов и пеней на заёмщика. Рассчитайте свой бюджет взвесьте все за и против;
• внезапно полученный доход, такой как премия и прочие вознаграждения, отправляйте на погашение кредита. Возможность уменьшения ссудной задолженности порадует нисколько не меньше, чем новая вещь.

Выплатить долг, который кажется неподъемным на первый взгляд, не так уж сложно. Достаточно знать способы облегчения кредитных выплат и пользоваться ими.