Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Если вы понимаете, что не можете вовремя и полностью вносить платежи по кредиту, нужно немедленно обратиться в банк. Не стоит скрываться и надеяться, что ваш долг простят и забудут. Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, проценты и штрафы все равно начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

Самое правильное в подобной ситуации — связаться с кредитором и постараться изменить график погашения.

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели.

Если у вас резко ухудшилось финансовое состояние в период санкций, вы также можете отложить выплаты по всем видам кредитов и займов на срок до полугода. Кому и на каких условиях банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) дают отсрочки, разъясняется в тексте про кредитные каникулы.

Когда ваша ситуация соответствует требованиям законов о кредитных или об ипотечных каникулах, банк не имеет права вам отказать. Достаточно подать заявление на льготный период и предоставить доказательства вашего сложного финансового положения. В других случаях можно попросить кредитора о реструктуризации вашего долга.

Что такое реструктуризация?

Это изменение графика платежей по кредиту таким образом, чтобы взносы стали вам по силам. Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

Бывают и другие варианты реструктуризации — все зависит от банка. Например, вам могут разрешить в течение определенного времени выплачивать только проценты по кредиту или, наоборот, только основной долг.

Если раньше вы исправно вносили платежи и зарекомендовали себя надежным заемщиком, скорее всего, кредитор пойдет вам навстречу. В интересах банка помочь вам преодолеть сложный период, чтобы в итоге вы смогли вернуть долг полностью.

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут подтвердить снижение ваших доходов. К примеру, это могут быть:

приказ о сокращении или копия трудовой книжки с соответствующей записью;
справка от работодателя о снижении зарплаты;
документ из центра занятости о том, что вы встали на биржу труда;
иск в суд на работодателя, если он задерживает зарплату;
свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, который помогал вам оплачивать кредит);
больничный лист сроком больше месяца;
выписка из медицинской карты, которая подтверждает необходимость дорогостоящего лечения;
справка об инвалидности;
документы о повреждении имущества, которое приносило доход, например, дома, который вы сдавали в аренду;
свидетельство о рождении ребенка.

Во время переговоров не давайте несбыточных обещаний. К примеру, не стоит договариваться об отсрочке именно на 30 дней, когда нет гарантий, что за это время вы найдете новую работу. Если вы не сдержите слово — за месяц ничего не изменится, а денег по-прежнему не будет, — скорее всего, банк больше не пойдет на уступки.

Текст написан с использованием ресурса https://fincult.info/