Когда ждать ареста счета при просрочках по кредиту?

Нас часто спрашивают: “Может ли банк самостоятельно арестовать счет? Может ли коллектор взыскать деньги? И как вообще происходит арест счета?”. Сегодня хотелось подробнее остановиться на этой теме, ведь вокруг взысканий очень много мифов, домыслов и манипуляций.

Многие заемщики, до тех пор, пока действительно не столкнутся с процедурой взыскания, искренне верят в то, что банк может отнять имущество и деньги в любой момент. И банки умело этим пользуются: при первых же серьезных просрочках (на 2 недели и более) рассылают клиентам письма с угрозами о том, что невыплата кредита уголовно наказуема, влечет арест имущества и т.д.
Все это щедро сдабирается “сочными” картинками из хроник Службы судебных приставов. Напуганные клиенты кидаются переоформлять собственность и закрывать счета, только бы сохранить свое. Но не стоит спешить.

Когда счет может быть арестован?

Начнем с того, что право ареста любого имущества имеет только ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Банк же имеет право арестовать только определенную сумму на счету и только после вступления в законную силу судебного постановления. То есть:
Банк должен сначала подать в суд;
Вам должно прийти письмо с уведомлением о заседании, затем — о решении суда (суды часто проходят без участия должников, что законно, но оспоримо);
После вступления решения в законную силу (чаще всего, в течение не менее 30 дней), пристав возбуждает исполнительное производство в течение 3 дней;
После этого пристав обязан уведомить вас о начале производства, и затем рассылает уведомления во все банки.
Еще один вариант — арест счета напрямую банком, когда банк взыскатель направляет исполнительный документ не приставам, а напрямую в банк, где у должника открыт счет. Такой вариант очень редко встречается, так как банк взыскатель как правило не знает в каких еще банках у должника открыты счета и тем более на каких из этих счетах находятся денежные средства. Приставы же направляют запросы практически всем известным банкам одновременно.

Сколько времени занимает арест?

От первых дней просрочки до первого списания с вашего счета может пройти от полугода! И то, если вы не платите даже при вмешательстве коллекторов (к ним банк обращается как правило через 30 дней после первой просрочки).
То есть, хронология событий выглядит так: неуплата — звонки из банка (30 дней) — коллектор (несколько месяцев работы) — суд (несколько месяцев) — арест.

Как снять арест счета?

Для того чтобы снять арест со счета, наложенный приставами или банком необходимо отменить соответствующее судебное постановление, на основании которого наложен арест на счета. За многолетнюю практику мы знаем, что как правило банки обращаются в суд в упрощенном порядке — за выдачей судебного приказа. Данный приказ выдается без вызова сторон в судебный процесс, но с обязательным уведомлением о принятии соответствующего судебного приказа. К счастью судебный приказ отменяется также в упрощенном порядке, без вызова сторон — для этого необходимо отправить соответствующие возражения, но только в течение определенного срока (10 дней с момента получения). Впрочем обжаловать можно и обычное решение суда (30 дней с момента его вынесения).
В общем, первое что нужно сделать при обнаружении ареста на своих счетах — это идти к приставам или банк, в котором арестованы счета и получать копию судебного постановления или исполнительного документа, на основании которого наложен арест на счета.
Затем обратиться к юристам для того чтобы правильно обжаловать соответствующий судебный акт.
Однако не стоит рассчитывать что, любой судебный акт можно отменить и лишить право кредитора на возврат своего долга. После отмены судебного приказа, банк или коллектор может обратиться в суд с обычным исковым заявление, а решение суда о взыскании долга можно отменить полностью далеко не всегда — как правило в конечном итоге удается отменить только часть взыскиваемого долга. Полностью лишить банк или другого кредитора права на взыскание своего долга законным путем можно двумя способами: полностью погасить такой долг или законно списать долг через процедуру получения статуса временной финансовой несостоятельности или банкротства, после чего все долги будут списаны навсегда.

Подведем итог:

Арест на счета накладывается как правило только через 6-12 месяцев после наступления просрочек по кредиту.
Арест накладывают чаще всего судебные приставы по месту жительства должника.
Арест часто можно снять и даже вернуть списанные деньги, но на определенное время.
Полностью отменить основания для ареста можно путем погашения долга или получения статуса банкрота.