Что делать, если родственник не может платить кредит?

Если заемщик жив, но у него нет денежных средств для того, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредиту, то в этом случае, родственники не будут ничего должны, если они не стали поручителями по кредитному договору.

Некоторые банки, чтобы обеспечить выплату кредитного долга заемщика, в качестве дополнительных условий, по которым выдается кредит, ставят условие заемщику привлечь поручителя. В случае, если должник не сможет внести деньги, которые составляют займ, за него это придется делать поручителю.
Очень часто в качестве поручителей берут родственников, которые не осознают того, что если заемщик не станет платить по кредиту на него ляжет вся ответственность.

Полис страхования, как способ уберечь родственников от выплаты кредита
При заключении любого кредитного договора банковские организации предлагают клиенту оформить полис страхования. Из-за такой страховки сделка становится дороже, но не смотря на это, человек, оформляя такую услугу получает множество преимуществ. Тем самым он перекладывает ответственность по уплате кредитного долга на страховую компанию, если он не может платить кредит по причине, которая входит в перечень страховых случаев. Компании-страховщики могут уклоняться от уплаты кредита, поэтому добиваться правды придется через суд.

Созаемщик или поручитель?
Также банковские организации, оформляя кредит, могут ставить условие клиенту, привлечь созаемщика, чтобы он являлся человеком, который будет вместе с ним обеспечивать исполнения обязательства. В случае, если заработная плата заемщика не позволяет ему оформить кредит самостоятельно, он часто привлекает к этому своих родственников. Многие люди, заключая такое соглашение не понимают, что они полностью берут на себя ответственность за то, что долг будет возвращен в полной мере. Если заемщик перестает платить по кредиту, то банковская организация может обращаться к такому родственнику за тем, чтобы он вернул долг из своих собственных средств.

Также заемщик может привлечь своего родственника в качестве поручителя, то есть человека, который также будет нести ответственность за уплату долга.Но, взыскать с поручителя денежные средства, банк может только тогда, когда вступить в законную силу соответствующее судебное решение.
Нужно также помнить, что коллекторы очень часто оказывают моральное давление на родственников, если заемщик перестает платить кредит. Если родственники не подписывали кредит в качестве созаемщика или поручителя, с банковской организацией их не связывают никакие отношения.

Наследство и долги
Также еще одним случаем, когда на родственников может быть возложена обязанность выплатить кредит – это наследование его долга после смерти. По российскому праву к наследнику помимо прав, переходят все обязанности умершего человека.

Но есть случаи, которые ограничивающие взыскание такого долга:
• Родственник заемщика, принявший наследство, должен будет уплатить ту сумму долга, которая сформировалась на момент смерти наследодателя. Все штрафные начисления ща неуплату долга в срок наследником не уплачиваются.
• Наследник должен погасить долг, который ограничивается стоимостью наследства. То есть, если сумма долга больше, чем стоимость наследства, оставленного родственником, то наследник гасит лишь его часть.
• Сумма долга заемщика, которая перешла по наследству родственникам, если их несколько, выплачивается в размере, пропорциональном их долям в наследстве. То есть тот наследник, который получил большую часть наследства платит по обязательству большую сумму, чем другие родственники, которые получили меньше.
• Если умерший заемщик не оставил после себя наследства, или если родственники не согласились принять наследства, банк не может взыскать с них долг.
То есть, законом четко указаны случаи, в которых долги родственника переходят по наследству. Если банковская организация или коллекторы начнут предъявлять незаконные требования, требовать выплатить штрафы, комиссии, то это будет поводом для обращения в суд.

Развод и раздел долга
Еще одним случаем, когда родственники платят долги заемщика, является развод.
По закону все то имущество, которое нажито супругами во время их супружеской жизни при расторжении брака делится пополам. Это касается не только приобретенных в браке прав, и материальных благ, но и по взятым на себя во время брака обязательствам.
Исключением в этом случае является ситуация, когда один супруг взял кредитные средства на собственные цели без согласия другого супруга, это нужно доказать в судебном порядке.
Какие незаконные претензии могут иметь кредиторы по отношению к родственникам заемщика?
На практике можно наблюдать незаконные действия банков, направленные на родственников заемщика. Банковские организации и коллекторы пытаются заставить платить родственников кредиты, а также взыскать с них все штрафы и пени, но такие действия являются незаконными.
Факт того, что люди находятся в родственных отношениях, не является основанием того, что родственники обязаны платить кредиты друг за друга. Все фразы, касаемо обязанности родственника заплатить кредит, если он не является поручителем, созаемщиком, супругом, или наследником должника – манипуляция.
При оформлении кредитного договора довольно часто банковские работники просят указать заемщиков сведения о родственниках. Указание этих данных не является основанием возникновения у этих лиц обязательств выплатить кредитный долг. Поэтому, если человек слышит от сотрудника банка фразу «Вы являетесь родственником заемщика и это указано в договоре» не нужно верить этому, поскольку это манипуляция.
Если должник не умер, то его родственники не должны платить кредит, если они не являются поручителями. Пропажа должника, а также то, что он не берет трубку, не являются основаниями для выплаты кредита.

Заключение
После смерти человека, у него может остаться невыплаченный долг по кредиту перед банком. В этом случае, выплачивать долг нужно будет поручителям, а также наследникам умершего человека. Важно также помнить, что не все родственники должны платить по кредитному обязательству. Обязанность погасить задолженность за родственника возникает у поручителей, наследников и супругов заемщика. Но и в этом случае в судебном порядке можно снять с себя эту обязанность, если будут все основания для суда, чтобы принять такое решение об освобождении от выплаты долгового обязательства.