Банкротство физического лица

У большинства людей термин «банкротство» ассоциируется с разорением какой-либо фирмы, предприятия. Но закон позволяет и обычному человеку объявить себя банкротом. Чтобы это сделать, необходимо пройти определенную процедуру.

Основные особенности

Статистические данные свидетельствуют, что в России физические лица банкротятся гораздо реже, чем организации. Тем не менее, существует закон федерального уровня, определяющий правила и этапы банкротства обычных граждан. Согласно ему должники получают право:

На реструктуризацию долга.
На его погашение после восстановления платежеспособности.
На обращение в арбитражный суд.

Основным условием, при котором гражданин может стать официальным банкротом, является наличие у него задолженности 500 тыс. рублей, накопившейся за трехмесячный срок. Если человек, задолжавший крупные суммы по кредитам, коммунальным платежам, налогам, понимает, что не в состоянии их погасить, лучше инициировать процедуру банкротства самостоятельно. Иначе за него это сделают кредиторы.

Перед началом официального банкротства рекомендуется провести определенную подготовку:

Точно подсчитать общую сумму долгов.
Составить перечень всех лиц и организаций, перед которыми долговые обязательства до сих пор не выполнены.
Составить описание имущества, имеющегося в собственности, а также счетов в банках.

Подача заявления

Все подготовленные сведения потенциальный банкрот должен направить арбитражный суд в виде официального заявления. Его требуется составить в определенной форме, обязательно указать:

Название судебной инстанции, в которую планируется обращаться.
Информацию о должнике (ФИО, контактный телефон, адрес, данные паспорта).

Обязательный пункт такого заявления – размер суммарного долга. Если гражданин не согласен с той суммой, которую от него хотят получить кредиторы, он вправе обозначить в заявлении лишь неоспоримую задолженность. Отдельно необходимо перечислить обязательные платежи и компенсацию за нанесенный жизни и здоровью вред.

Основная часть заявления о банкротстве должна содержать описание:

Причин, по которым была утрачена платежеспособность.
Исполнительных производств, исковых требований.
Счетов и имущества, находящегося в собственности.

Гражданин, желающий получить официальный статус банкрота, должен самостоятельно сделать выбор в пользу одной из организаций арбитражных управляющих. Сведения об этом также должны присутствовать в заявлении.

Дополнительная документация

Заявление – не единственная официальная бумага, на основании которого судом принимается решение о банкротстве физического лица. Чтобы подтвердить реальное положение дел, должник обязан предоставить в суд пакет, состоящий из следующих документов:

Кредитного договора, расписки или иного письменного подтверждения задолженности.
Справки, подтверждающей наличие дохода либо официальный статус безработного.
Выписки из ЕГРИП о присвоении/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
Подробного списка кредиторов, включающего их имена, название организаций, адреса.
Описи имущества (в том числе находящегося в залоге).
Документов, устанавливающих право владеть имуществом и интеллектуальной собственностью.
Справок о прибыли, налогах, счетах и остатках финансовых средств за трехлетний период.
Сведений о лицевом счете ПФ.
Копий индивидуального налогового номера, СНИЛС, свидетельств о вступлении/расторжении брака, рождении детей, соглашения о разделе имущества между женой и мужем (если есть).
Квитанции об оплате государственной пошлины.

Если за последние три года должник совершал сделки с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, стоимость которых составила больше 300 тыс. рублей, информация о них также должна прилагаться к заявлению.

Судебное решение

После изучения заявления о банкротстве и всех приложенных к нему документов, судебный орган решит, какие действия будут предприняты в отношении банкрота. Это может быть:

Реструктуризация имеющихся долгов.
Продажа имущества с целью их погашения.

Решение о реструктуризации означает, что условия, на которых должник будет выполнять финансовые условия, смягчат. Смягчение может выражаться в следующем:

Уменьшении процентной ставки.
Продлении срока выплаты долга.
Прекращении начисления пени и штрафов.
Отмене залога, поручительства.

Реструктуризацию суд применяет только к гражданам, у которых есть постоянный доход и нет судимости за преступления экономического характера.

В иных случаях имущество должника, признанного банкротом, описывают и продают, чтобы целиком либо частично выплатить долги. Сроки процедуры определяются финансовым управляющим. В его обязанность также входит направить в суд соответствующие бумаги.

Дальнейшие последствия

Положительный момент от официального признания человека банкротом выражается в том, что государство и другие кредиторы перестают требовать от него выплаты задолженности. Остальные последствия носят, скорее, отрицательный характер:

Вероятность, что в будущем банкроту выдадут кредит, сильно снизится. Если долг банкрота был подвергнут реструктуризации, он не вправе скрывать эту информацию от банка. Это отразится в кредитной истории.
Гражданин потеряет право занимать определенные должности на протяжении 3 лет. К таким должностям относится руководитель какой-либо организации, член совета директоров, член правления. Для индивидуальных предпринимателей подобный запрет длится 5 лет.
Отменятся сделки, которые гражданин заключил с родственниками за год до официального признания его банкротом.

Отрицательные последствия банкротства коснутся мужа/жены должника. Супруги не смогут сохранить свое право на владение совместным имуществом. После выплаты долгов банкрота они смогут лишь получить компенсацию убытков.