Банки подали на вас в суд из-за просрочки?

В первом квартале 2023 года судебные приставы получили на 25% больше дел о взыскании долгов по кредитам, чем годом раньше.

Если у человека недостаточно денег для погашения долга, то приставы могут списывать любые поступления на его счета — до 50% пенсии, зарплаты, гонораров, премий, доходов от сдачи жилья в аренду и т.д.

От списаний защищены только алименты, пособия и другие социальные выплаты. По закону такие выплаты должны иметь особую маркировку, чтобы банки могли распознать их среди других поступлений.

Если у заемщика нет ни счетов, ни доходов, приставы могут в счет погашения долга забрать и распродать имущество должника, а также запретить ему покидать страну.

Когда заемщик сталкивается со сложностями при погашении долга, нужно попробовать не доводить дело до суда, а самому обратиться в банк и рассказать о своих финансовых трудностях. Возможно, кредитор пойдет на уступки и согласится на реструктуризацию — изменит график платежей на более удобный.

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Соберите все документы, которые могут подтвердить снижение ваших доходов. К примеру, это могут быть:

• приказ о сокращении или копия трудовой книжки с соответствующей записью;
• справка от работодателя о снижении зарплаты;
• документ из центра занятости о том, что вы встали на биржу труда;
• иск в суд на работодателя, если он задерживает зарплату;
• свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, который помогал вам оплачивать кредит);
• больничный лист сроком больше месяца;
• выписка из медицинской карты, которая подтверждает необходимость дорогостоящего лечения;
• справка об инвалидности;
• документы о повреждении имущества, которое приносило доход, например, дома, который вы сдавали в аренду;
• свидетельство о рождении ребенка.

Во время переговоров не давайте несбыточных обещаний. К примеру, не стоит договариваться об отсрочке именно на 30 дней, когда нет гарантий, что за это время вы найдете новую работу. Если вы не сдержите слово — за месяц ничего не изменится, а денег по-прежнему не будет, — скорее всего, банк больше не пойдет на уступки.

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, возвращать долг частями).

Но вы могли бы сами договориться с банком об изменении условий по кредиту. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вдруг вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь — мы рядом. Уже более 10 лет мы помогаем людям, приходите на бесплатную консультацию к нашим экспертам, нет безвыходных ситуаций.

Текст написан с использованием ресурса https://fincult.info/