Банк России после санкций поднял ключевую ставку до 20%: что это значит для рядовых граждан.
С конца февраля на Россию обрушилась масса санкций, затронувших самые разные сектора экономики страны. Для смягчения негативных последствий ЦБ, который отвечает за монетарную политику страны, решил резко увеличить ключевую ставки рефинансирования с 9.5% до 20%. Что это будет значить для экономики?
И, что важнее, каковы будут последствия для граждан? Ключевая ставка ЦБ Ее регулярно утверждает Банк России, и ставка может увеличиваться или падать в зависимости от решения ЦБ. Цель – обеспечение благоприятного роста экономики, влияние на инфляцию и курс отечественной валюты. Банк России влияет на всю экономику. Под ключевую ставку у ЦБ берут кредиты коммерческие банки для решения своих задач. Основная из них – кредитование физлиц и компаний. Соответственно, рост – ключевой ставки приводит к увеличению процентов по кредитам и вкладам в стране. И наоборот.
Дальше интереснее: если кредиты стали дороже, то это касается и денег. Люди будут больше сберегать (открывать вклады) и меньше тратить (брать) кредиты. Поэтому увеличение ключевой ставки замедляет инфляцию. Когда ключевая ставка падает, то уменьшаются проценты по кредитам и вкладам. Люди больше не сберегают деньги, а тратят их.
Это приводит к увеличению спроса на фоне недостатка предложения. То есть инфляция растет. Последствия увеличения ставки ЦБ:
• Сдерживание обесценивания национальной валюты.
• Укрепление рубля.
• Удорожание кредитов.
• Временный рост цен, так как дорогие кредиты для бизнеса заставят поднимать стоимость продукции. Но в течение нескольких месяцев, как правило, инфляция снижается.
• Рост ставок по депозитам.
• Рост безработицы, так как не весь бизнес сможет получать стабильную прибыль на фоне дорогих кредитов. Это часто приводит к сокращению рабочих мест.
Изменения весной 2022 года и что делать гражданам Стоит сказать, что увеличение ставки ЦБ до 20% — это мера для подстраховки. Правительство понимало, что ожидать после введения санкций, поэтому сразу повысило ключевую ставку так резко. Это позволит сдержать инфляцию и ослабление рубля. Но в планах государства потом ключевую ставку снижать, когда ситуация в экономики будет стабилизироваться.
Главные тезисы для обычных граждан:
• Процентные ставки по кредитам будут больше 20%. Если с краткосрочными потребительскими кредитам ситуация не так страшна, то вот ипотека будет обходиться очень дорого. Поэтому тем, кто планировал в скором будущем покупать жилье в кредит, стоит повременить и дождаться снижение ставок в будущем.
• Ставки по депозитам будут расти. Они уже во многих банках больше 20%. Это отличная возможность для граждан вложить деньги и защитить накопления от обесценивания. Как раз тем гражданам, которые собирались брать ипотеку, рекомендуется свои сбережения для первоначального взноса отнести в банк под 20-25%.
• Долгосрочные депозиты принимаются примерно под 10-15%. Третий пункт обнадеживает. Дело в том, что банки очень грамотно прогнозируют ситуацию в экономике. Почему они не принимают долгосрочные депозита тоже под 25%?
А дело в том, что они ожидают снижение ключевой ставки ЦБ во второй половине года. Поэтому есть смысл задуматься над краткосрочным вкладом сейчас и рассчитывать на то, что в будущем экономика стабилизируется, ЦБ снизит ключевую ставку, что приведет и к уменьшению процентов по кредитам.